Все про страхування

Така часта історія – з аснул за кермом Камаза. є потерпілі. є загиблі. .. але чомусь немає ніяких коордінальних заходів по запобіганню цим страховим випадкам, що все частіше повторюються. Могли б хоч би почастіше вантажівки зупиняти Даїшники і перевіряти водіїв на осудність.
Втім, залишимо на долю дорожніх інспекцій головний біль, як боротися з сонями за кермом, а самі подивимося, чим загрожує страховій компанії подібна ситуація.

• Ну по-перше, виплата по ОСАГО – це вже за визначенням. Як це ні сумно, але найчастіше виплачувати доводиться не тільки за ремонт протаранених Камазамі машин, але і по здоров’ю, адже часто в таких аваріях є постраждалі люди.

• По-друге, виплата по КАСЬКО – це вже рідше, і все-таки. Адже за фактом КАСЬКО на вантажівку коштує не дорого, а компанії, ризики, що не бояться брати на себе, по страхуванню вантажівок по КАСЬКО знаходяться весь час.

• По-третє, виплати по Страхуванню Життя і здоров’я, адже водії-професіонали – це якраз та категорія громадян, яка привчена страхувати своє Життя так само, як охоронці, альпіністи і інші категорії громадян, що традиційно потрапляють під умовно-добровільне страхування.

• По-четверте, деколи доводиться платити за пошкодження застрахованого вантажу, а також по полісах страхування відповідальності перевізника небезпечних вантажів – тобто оцінці підлягає ще і шкода, заподіяна навколишньому середовищу і фірмі-власникові вантажу.

Загалом, якщо порахувати всі можливі збитки і ризики, які бере на себе страхова компанія, чесне слово – хочеться махнути рукою на всі ці невеликі страхові премії по комплексному страхуванню вантажівок.

Read the rest of this entry…

Як правило, у всіх крупних страхових компаніях при укладенні договору по КАСЬКО завжди обмовляється можливість невеликої виплати 1 раз на рік без всяких довідок і збору документів ( в межах 500$), причому дуже строго підкреслюється, що платити СЬК буде за розбиту фару, стекло, подряпину, але не за бампер і інші запчастини – це вже «складно» – і всі довідки за повною програмою потрібні.

Я довго не розуміла, чому страховики «вірять», що розбите скло – це випадковість – тобто справжній страховий випадок, а пом’ятий бампер – це вже підозріло і треба все ще раз строго перевірити, або хоч би заручитися документами, які видадуть даїшники.

І врешті-решт прийшла до висновку, що інтуїтивність і довірливість страховиків тут не причому, вони орієнтуються на суму можливої виплати і підганяють її під красивий рекламний слоган.
Страхова компанія легко з оповістилася на невеликий збиток , але прагне забезпечити себе від крупних виплат шахраям, тому і вимагає купу довідок, щоб фахівець на чиїй совісті опиниться величезна виплата, мав чітке і ясне представлення всієї картини страхового випадку.

Read the rest of this entry…

Отже, ми дійшли до найхворобливішої теми як для страхувальників, так і для страховиків.

По суті і в теорії, відмова в страховій виплаті – це ганьба для компаній, які не передбачили деякі страхові випадки, а значить, обібрали себе на частину грошей, які можна було б заробити, якщо все продумати.

З іншого боку, це вони спеціально придумали відмову у виплаті, щоб понизити свої збитки.



Формально, із законодавчої точки зору страхові компанії дійсно мають право відмовити у виплаті страхового відшкодування в наступних випадках:

1) Власне якщо клієнт звернувся за виплатою по незастрахованому ризику – наприклад, застрахувався по ОСАГО, врізався в стовп, і прийшов в компанію, щоб отримати гроші на ремонт своєї розбитої машини, хоча від збитку і угону її не страхував.

2) Якщо подія відбулася, але в договорі було прописано, що воно є виключенням із страхового покриття – наприклад, ніколи не виплачуються гроші за застраховане майно, що постраждало в результаті військових дій.

3) Часто відмовляють, коли встановлений факт злого наміру, або страхового шахрайства – тобто коли клієнтові вигідно, щоб відбувся страховий випадок і він всіляко цьому сприяє.

Причини відмови можуть бути разнимі, але всі вони у будь-якому випадку повинні озвучуватися при укладенні договору страхування і прописуватися в правилах, які видаються разом з полісом.

Сама відмова повинна бути оформлена на фірмовому бланку страхової компанії з обов’язковою вказівкою причини відмови, також він повинен бути завірений підписом співробітника і друком. Письмова відмова у виплаті є достатньою підставою для звернення до суду, якщо ви не згодні з приводу рішення страхової компанії не платити вам гроша.

Read the rest of this entry…

Страхові компанії часто звинувачують, в тому, що з них складно вибити виплату по страховці – насправді це дуже-дуже поширена думка – із-за нього часто люди, які в принципі хочуть застрахуватися, все-таки свідомо не звертаються за полісом – тільки з-під палиці автокредитора, закону, договору оренди і т.д.

Насправді проблеми з виплатами зазвичай виникають з вини самих страхувальників, які хотіли і тут заощадити, і тут недоплатити копієчку – а раптом пронесе, а потім, коли не повезло, замість того, щоб визнати, що скупою платить двічі, починають влаштовувати істерики і войнушки з представниками страховика.

Ганна Іванівна – заслужений шістдесятирічний суддя якогось району з 30-річним стажем і лише що придбаною KIA. Все у неї було добре до того моменту, як вона не застрахувалася по КАСЬКО, заощадивши 1500 руб з умовою ремонтуватися у разі чого, де скажуть, а не де захочеться, і не врізалася в тротуар, із-за того що машина різко сіпнулася (протівоугонку заглючило чи що?).
Так от в результаті зіткнення із злощасним бордюром у неї (точніше у тачки) лопнув бампер, а оскільки машина була на гарантії – вона прийшла у фірмовий автосервіс, де замість ринкових 11 000 за бампер їй налічили 19!

Read the rest of this entry…

Той гріш, який ви платите за страховку (звичайно це певний відсоток від вартості майна), – це і є брутто-ставка . Вона складається з двох частин: нетто-ставки і навантаження . Нетто-премія – це справедлива вартість страховки .
Тобто, якщо зібрати все-все виплати страхової компанії за рік по даному виду страхування, і розділити цю велику цифріщу на кількість всіх клієнтів, готових скинутися з розрахунком «якщо раптом що, – їм виплатять», то отримаємо якраз цю найсправедливішу страхову премію, або нетто-став.

Read the rest of this entry…