Все про страхування

Та сума грошей, яку клієнт платить компанії поліс, називається на мові страховиків – страховою премією (клієнт як би преміює компанію за те, що вона бере на себе відповідальність по ризиках).

Страхова премія за договором повинна бути не дуже великою, щоб клієнт погодився її заплатити і не дуже маленькою, щоб компанія не залишилася у програші.

Як визначити оптимальну вартість страховки?

Існує два варіанти: неправильний: це придумати середні більш, або менш нормальні цифри і встановити тверду вартість поліса по КАСЬКО в постійному розмірі.

І другий варіант: порахувати методами теорії вірогідності і страхової математики, скільки повинна коштувати страховка, щоб все було по-чесному і для клієнта і для компанії. – Звучить страшно, хоча на практиці з цим завданням може справитися будь-який третьокласник.

Read the rest of this entry…

Ціна страховки машини по КАСЬКО визначається як певний відсоток від вартості самої машини .

Чому ж цей відсоток на різні машини різний: від 3% на вантажівки до 14 і більш на підтримані вітчизняні легковички?

По-перше % по КАСЬКО залежить від ступеня угоняємості машини : наприклад, в нашій країні угонять майже кожну другу Ауді А6, а ось інвалідки і горбаті запорожці нікому і дарма не потрібні. У групу ризикових, машин, що найбільш угоняться, також входять Фольксвагени Гольф і Пасат, Ниви, Десятки і деякі інші машини.
Деякі компанії встановлюють групи ризику залежно від вартості машини – це з одного боку логічного, але з іншого боку не обгрунтовано з погляду опреленія ризику – як вірогідність страхового випадку . Втім, як показує практика, машину можуть погнати будь-яку і у будь-якого)

Read the rest of this entry…

Цьому факту є як мінімум 2 розумних пояснення.

По-перше, якщо на звичайну машину вартість страховки по КАСЬКО можна понизити за рахунок умов страхування(встановити варіант виплати з урахуванням зносу у разі ДТП, наприклад) і франшизи, то у разі, коли банк виступає заставодержателем автомобіля за кредитним договором , він зазвичай вимагає, щоб на машину було оформлено повноцінне КАСЬКО.
Таким чином, банк піклується і про себе і про клієнта, хоч і переплачує, адже в більшості випадків нічого із страхованим автомобілем не трапляється. Втім, достатньо неналежного відновленню лексуса за декілька мільйонів, щоб і банку і клієнтові відчути всю красу зайвої обережності).

Другий варіант відповіді на питання «чому кредитну машину застрахувати дорожче?» сподобається менше обиваєтелям. Річ у тому, що прагнучи офіційно понизити % по кредиту, щоб успішно конкурувати з іншими банками в області автокредитування, але в той же самий час піклуючись про те, щоб не спрацювати собі в збиток, банки заробляють на % від вартості страховки.
Часто цей % комісійної винагороди банк вимагає більше, ніж може дозволити собі заплатити страхова компанія. Ось і доводиться страховий, щоб не посваритися з банком, доплачувати йому з карамана клієнта шляхом розробки спеціальних тарифів для банків. Така ось прихована комісія виходить.

Read the rest of this entry…

В підручниках по страхуванню найзрозуміліше визначення андеррайтингу – це процедура по ухваленню, або неприйняттю на страхування ризиків за договором страхування зі встановленням (узгодженням) тарифу, франшиз і інших умов договору.

Андеррайтинг включає:

• проведення передстрахової експертизи (наприклад, опис домашнього майна при страхуванні квартири – список з вказівкою назви страхованої техніки і її вартості),
• оцінку ризику – ( на практиці – це, наприклад, визначення ступеня угоняємості машини в автострахуванні і співвідношення даної машини з певною групою ризику в тарифному керівництві, по якому визначається вартість поліса),
• визначення розмірів, термінів і умов дії договору страхування,
• розрахунок страхового тарифу і вартості поліса.

В страхових компаніях працюють фахівці, які займаються тільки андеррайтингом, – їх основне призначення в тому, щоб проконтролювати співробітників продаючих підрозділів – ато понастрахуют дорогих машин – так і розорити компанію недовго. Андеррайтери – це своєрідні інспектори , які перевіряють справедливість операції – щоб вона була вигідна обом сторонам.

Read the rest of this entry…